Подтверждение источника средств

Подтверждение источника средств (source of funds) — это документы, которые показывают, откуда взялись конкретные деньги или крипта: зарплата, продажа, сбережения, прибыль от сделок.

Как это работает

Банк или криптосервис может попросить подтвердить источник средств при крупном депозите, выводе, повышении лимитов или необычной операции. Это часть AML-проверки. Важно не только кто ты, но и откуда именно эта сумма.

Подходят документы, которые связывают деньги с законным происхождением: справка о доходах, банковские выписки, договор продажи имущества, выписки с бирж с историей покупок и продаж, хеши транзакций, налоговые декларации. Для крипты особенно ценна цепочка: фиат пришёл с банковского счёта на биржу, купил монеты, монеты выросли, проданы.

Есть похожее понятие: источник благосостояния (source of wealth). Оно описывает, как ты вообще накопил свои активы, а источник средств — откуда конкретная сумма в конкретной операции. Сервис может спросить и то и другое.

Пример с цифрами

Ты хочешь вывести $30 000 с биржи в банк. Банк просит подтвердить источник средств. Ты показываешь выписку, где два года назад перевёл $8 000 со своего счёта на биржу, историю покупок BTC на эту сумму и продажи на $30 000. Цепочка понятна, и перевод одобряют.

Частая ошибка

Самая частая ошибка — не сохранять историю с самого начала и потерять доступ к старым аккаунтам и выпискам. Через несколько лет доказать происхождение крупной суммы без них очень сложно. Раз в квартал скачивай выписки с бирж и банка, храни их вместе с хешами крупных переводов, и при проверке отвечай честно и полно.

Вопросы и ответы

Что такое подтверждение источника средств простыми словами?

Это когда ты показываешь документами, откуда у тебя появились эти деньги или эта крипта.

Какие документы подходят для подтверждения источника средств?

Справки о доходах, банковские выписки, договоры продажи, выписки с бирж с историей сделок и налоговые декларации. Конкретный список назовёт сервис, который проверяет.

Что будет, если не подтвердить источник средств?

Операцию могут отклонить, средства задержать, а счёт ограничить или закрыть. Лучше заранее собрать документы, чем спорить после блокировки.